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融资租赁租前尽职调查100问

点击: 日期:2021-11-08

1、什么行业?

2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)

3、行业是否受以经济周期影响?

5、企业规模及市场占有率状况,是否为龙头企业?

7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?

二、股东和经营者

8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)

11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?

13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?

17、生产什么产品或提供什么服务?

19、是否有替代品将影响企业经营?

21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)

23、原材料质量、保存有什么特殊要求?

25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?

27、是否有销售团队?销售手段是什么?

四、财务

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?

36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?

38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

40、一年以上产成品、半成品有多少?

42、存货周转速度是否符合同业标准?

44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?

46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?

48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?

52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?

54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?

66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

67、企业的贷款用途是什么?

69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?

71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?

六、风险控制手段

74、如何监管企业生产或项目进度?

76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?

78、仓单如何监管?

七、收益测算

81、是否在我行开立基本账户?

83、是否有中间业务收入?

85、法定代表人是否办理贵宾卡?

87、关联企业是否办理网银?

89、授信余额是否超我行集中度要求?

91、抵押率是否在50%以下?

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?

98、是否有董事会决议?

100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?


1、什么行业?

2、行业所处阶段?(新兴、成熟、衰退)

3、行业是否受以经济周期影响?

5、企业规模及市场占有率状况,是否为龙头企业?

7、行业经营资质是否需有关部门审批?是否受法律政策限制或影响?

二、股东和经营者

8、企业性质是什么?(民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体)

11、是否有经营团队?经营团队是否有足够的经验?

13、是否有董事会?是否有独立董事?董事会是否在行使职权?董事会对管理层是否有足够的制约?

15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少?股东的关联企业有多少?关联企业在社会的信誉如何?在我行和他行的融资情况如何?

17、生产什么产品或提供什么服务?

19、是否有替代品将影响企业经营?

21、客户对企业产品的依赖度如何?(单一产品)

23、原材料质量、保存有什么特殊要求?

25、生产技术是否落后?是否具有自主知识产权?与同行业比较?

27、是否有销售团队?销售手段是什么?

四、财务

30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少?是增长、下降还是波动?原因是什么?

32、企业近三年的经营性现金净流量是多少?现金净流量与利润总额之间的差额是多少?现金净流量小于利润总额的原因是什么?

34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少?货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符?

36、应收账款客户是否集中、单一?单一客户是否可能违约或取消合作?

38、应收账款增长额是多少?应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系?与利润总额之间的关系?

40、一年以上产成品、半成品有多少?

42、存货周转速度是否符合同业标准?

44、存货的结转方法是什么?对当期成本和利润的影响是什么?

46、预付账款明细?采购价格与市场价格比较?是否符合采购合同约定?

48、固定资产明细是什么?产权是否明晰?

50、固定资产是否已在他行或第三人抵押?

52、设备是否为专业设备?是否已被淘汰?变现能力如何?

54、土地性质是什么?是否已缴纳全额土地出让金?是否先征后返?地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求?土地是否已抵押?

56、短期借款、长期借款、应付票据明细?各银行授信金额多少?授信余额多少?到期日?利率水平?是否逾期?五级分类?担保方式?是否有短贷长用现象?

58、应付账款增长额是多少?是否高于往年增长额?是否高于平时增长额?是否有调整经营性现金净流量的嫌疑?

60、企业营业税缴纳多少?企业进项增值税多少?销项增值税多少?是否与税单相符?与报表销售收入是否匹配?

62、企业实收资本多少?注资方式是什么?是否抽逃?

64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少?

66、投资收益率是否符合同业水平?投资收益中获得现金的比率是否正常?长期投资是否存在不良资产?

67、企业的贷款用途是什么?

69、项目贷款是否符合手续?如立项、可研、环评?

71、贷款的还款来源是什么?测算还款来源是否扣除铺底流动资金?

六、风险控制手段

74、如何监管企业生产或项目进度?

76、抵押物评估价值是否偏高?抵押物是否有瑕疵?

78、仓单如何监管?

七、收益测算

81、是否在我行开立基本账户?

83、是否有中间业务收入?

85、法定代表人是否办理贵宾卡?

87、关联企业是否办理网银?

89、授信余额是否超我行集中度要求?

91、抵押率是否在50%以下?

92、授信业务种类和行业收取的资本占用费率是否最低?

93、是否到工商局查询企业年检状况、公司章程和股东变更记录?

95、是否到房交所查询企业法定代表人个人财产状况?

97、是否到同业或行业协会了解企业在同业间的口碑?

98、是否有董事会决议?

100、个人无限责任夫妻双方是否当面签字?


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